Følg Pengepugerens crowdlending siden 2016

Læs Den lille guide til crowdlending

Den lille guide til crowdlending bogJeg har skrevet Den lille guide til crowdlending, som giver et detaljeret indblik i udlån som investeringsform for både nye og erfarne investorer. Her kommer vi omkring en lang række emner, herunder hvordan man kommer i gang, hvordan vi minimerer risikoen, sammensætter en strategi og begynder at investere. Samt meget, meget mere.

Bestil bogen her.

SUM

Bemærk, at månedsopdateringen indeholder reklamelinks.

I september 2016 startede jeg med at investere lidt penge i udlån til private og virksomheder via crowdlending. Herunder kan du læse om Pengepugerens erfaring med crowdlending, om andre former for crowdfunding og P2P-investeringer samt følge udviklingen i afkast. Du kan også læse mere uddybende fra måned til måned ved at scrolle lidt længere ned.

Hvis du er interesseret i at udveksle erfaring og viden med andre investorer om crowdlending, så meld dig ind i facebook-gruppen Crowdlending Danmark.

Pengepugerens Crowdlending-historik

GRAF
Klik på billedet for fuld opløsning. Af hensyn til overblikket vises kun aktive platforme. Den stiplede “i alt”-linje inkluderer også tidligere platforme, herunder Grupeer, som sandsynligvis var svindel.
TABEL
Klik på billedet for fuld opløsning. Af hensyn til overblikket vises kun aktive platforme. Summerne inkluderer også tidligere platforme, herunder Grupeer, som sandsynligvis var svindel.

Læs kommentarer til resultaterne fra og med september 2017.

Signup-historik

September 2016: Oprettede konto hos Bondora.
September 2016: Oprettede konto hos Flex Funding.
November 2016: Oprettede konto hos Mintos med euro (EUR).
December 2016: Oprettede konto hos Mintos med tjekkiske kroner (CZK).
December 2016: Oprettede konto hos Mintos med polske złoty (PLN).
December 2016: Oprettede konto hos Mintos med danske kroner (DKK).
Juni 2017: Oprettede konto hos Lendino med danske kroner (DKK).
Juni 2017: Oprettede konto hos The Many (tdl. Brickshare) med danske kroner (DKK). Teknisk set er The Many aktieinvestering, men platformen inkluderes alligevel her. Glæd jer til en anmeldelse i efteråret.
Oktober 2017: Oprettede konto hos Housers med euro (EUR).
November 2017: Oprettede konto hos PeerBerry med euro (EUR).
Juni 2018: Oprettede konto hos Grupeer med euro (EUR).
Juli 2018: Oprettede konto hos Fast Invest med euro (EUR).
Marts 2019: Oprettede konto hos Kameo med euro (EUR)
August 2019: Oprettede konto hos EstateGuru med euro (EUR)
Juni 2019: Oprettede konto hos Bondster med tjekkiske kroner (CZK)

Annonce

Månedlige opdateringer

Juli 2021: Intet nyt er godt nyt

“If you’re not barefoot, then you’re overdressed.
– Ukendt

Denne måneds opdatering blev lidt forskudt i forhold til normalt, så det ikke blev delt samme dag som ugens podcast.

Juli var generelt en fantastisk måned, men ganske normal mht. til crowdlending. Ganske få ting ændrede sig, og det samlede beregnede afkast P.A. var 8,36%.

Kun to ting er værd at nævne:

1. Lendino betaler fortsat renter, og det betyder, at det tidligere tab nu er vendt til et mere solidt overskud. Det er godt at se, og mon ikke det fortsætter op til ca. 5 – 7% over de kommende måneder?

2. Mintos har desværre svært ved at skaffe lån, som matcher min autoinvestor. Det betyder desværre, at der står knap 900 euro uinvesteret, som derfor ikke giver renter. Der har pt kun minimal betydning for det langsigtede afkast, men hvis der ikke snart kommer flere lån, der matcher min risikovilje, så skal en løsning udtænkes. Enten skal jeg slække på kravene, eller også skal de flyttes til en anden platform. Muligvis EstateGuru eller eventuelt en fordeling over flere platforme.

Ellers går alt fint. Jeg udgiver i øvrigt snart en anmeldelse af Bondster.

Juni 2021: Plus på Lendino-kontoen

“Det er tørt, diset junivejr. Vi er mere jordiske og længere væk fra himlen i disse dage.”
– Henry David Thoreau

Jeg håber, du nyder sommeren! Dette bliver en hurtig opdatering, for der er ikke så meget at berette. Årsagen til den ene dags forsinkelse skyldes i øvrigt, at EstateGuru foretog en opdatering i går, som forhindrede brugerne i et logge ind.

Jeg har ikke rørt porteføljen. Hverken tilføjet, hævet eller flyttet rundt. Og det er jo i virkeligheden sådan, en portefølje skal administreres: Passivt. De fleste af platformene har haft et lille fald i afkast, men dog ikke mere end at det umiddelbart kan forklares som tilfældigheder.

Jeg har en enkelt glædelig nyhed: Lendino giver nu overskud igen! Som du måske ved, led jeg et lille tab pga. nogle gamle erhvervslån fra 2017, der måtte afskrives. Det var jo ikke optimalt, men de tab er nu indhentet takket være deres pantebrevslån. Nettoafkastet er ikke enormt (110,16 kr. eller 0,46% i intern rente), men dels er det blot en fornøjelse at se grønne tal igen, og dels forventer jeg, at det fortsætter med at stige de næste mange måneder. Jeg regner med at købe flere pantebreve i fremtiden.

Maj 2021: Nej tak til Housers

“Er maj tåget og juni hed, bliver græsset højt og koen fed.”
– Dansk ordsprog

Så blev det endelig sommer, og jeg har haft fornøjelsen af den første tur i vandet :-)

Med hensyn til crowdlending, er det meste gået som forventet. Alle platforme har givet omtrent samme afkast, som de plejer. Det samlede vægtede afkast var 8.41% P.A., hvilket ligger i samme leje som de seneste mange måneder.

Jeg fik overført de 1000 euro til Bondora, som jeg måtte trække ud i sidste måned (læs aprils status). Fremover vil jeg så vidt muligt undgå at overføre penge til de danske bankkonti. Jeg har bl.a. registreret min Revolut-konto hos Saxo Bank, så udtræk fra aktieafkast kan overføres dertil i stedet.

The Many har i øvrigt sænket minimumsindskuddet til blot 100 kr. i deres nyeste projekt. Det er et lidt overraskende, men super positivt, tiltag, som giver alle mulighed for at investere i ejendom.

Lendino er næsten gået i nul igen efter de uheldige virksomhedslån fra 2017. I næste måned burde det gerne begynde at give overskud takket være de nye pantebreve.

Og så vil jeg i øvrigt ikke anbefale at investere i Housers. De indførte for nylig en ny politik, som indebærer, at man løbende skal investere i nye lån, hvis man vil undgå et månedligt gebyr:

Invester ikke i Housers

Det er en lidt for smart måde at presse folk til at blive ved med at investere. Jeg har så få penge på platformen, at det kan være ligegyldigt – ellers var jeg blevet ganske utilfreds.

God sommer til jer alle! ☀️

April 2021: Reguleringen har taget overhånd

“Aprils Væde er Bondens Glæde.”
– Dansk ordsprog

April var for det meste lige så stille som de seneste mange måneder. Der er som altid kommet renter ind, og jeg har egentlig ikke foretaget mig meget nyt, men blev desværre mindet om, at selv penge i banken ikke er risikofrit.

Jeg skulle nemlig i en helt anden anden sammenhæng overføre ca. 1.000 euro til en konto i udlandet, men det viste sig tilsyneladende ikke muligt. I netbanken stod der, at overførslen ikke kunne gennemføres. Da jeg kontaktede banken, fik jeg besked på, at man skal udfylde en række dokumenter om hvilke lande, man ønsker at overføre til og af hvilke årsager. Af hensyn til terror og narkohandel eller noget i den stil.

Desværre var det mere kompliceret end som så – og der er endnu ikke åbnet for udenlandske overførsler. Heldigvis var det let at overføre beløbet fra Bondora Go & Grow til Revolut og videre til modtager. Det er også derfor, at porteføljen er lavere end normalt.

Når man ikke har kontrol over sine penge, er det så overhoved ens egne penge? Hvornår skal vi mon udfylde motiverede ansøgninger, hver gang vi foretager en dansk eller udenlandsk transaktion over 500 kr.? Jeg er efterhånden godt og grundigt træt af statsregulering i finansverdenen såvel som alle mulige mulige aspekter af tilværelsen.

Men man får meget mere ud af at finde løsninger end af at brokke sig. Og den umiddelbare konklusion er, at det er en betydelig fordel at have en stor del af formulen i forskellige udenlandske banker og en bred portefølje af aktiver (guld, kryptovaluta, mv.), som den danske stat ikke har direkte kontrol over. Derfor skifter jeg også visakortet ud med et MasterCard uden månedlig beløbsgrænse.

Af andre nyheder er det glædeligt, at Lendino nu næsten er gået i nul. Jeg er ganske glad for deres pantebrevslån, og om kort tid vendes de gamle tab nok til et positivt afkast. Bondster har også haft et hop i afkast – primært fordi kursen på den tjekkiske krone er steget.

I alt er vores beregnede afkast fra crowdlending steget fra 8,48% til 8,49% P.A., og vi havde i april en passiv renteindtægt på 1,457.13 kr. For nylig regnede jeg lidt på den samlede passive indkomst fra alle kilder, og selvom det endnu ikke kan dække alle vores leveomkostninger, så begynder det at ligne noget.

Marts 2021: En stille og rolig måned

“Marts ankommer som en løve, og går som et lam”
– Latinsk ordsprog

Marts har ikke budt på ret meget nyt. Jeg trak dog lidt penge ud af Mintos, fordi de ikke var blevet geninvesteret. Måske har jeg sat for restriktive udvælgelsesparametre på autoinvestoren, men da formålet er at minimere risikoen (og undgå at investere i kviklån), vil det være en skidt idé at slække på dem.

Afkastet fra Bondster er faldet som en sten, hvilket skyldes, at kursen på den tjekkiske krone er faldet tilbage fra 0,29 til 0,28. Det er egentlig ganske interessant, hvordan et så lille kursudsving kan gøre så stor en forskel på afkastet.

Bortset fra Grupeer (de svindlere), har Lendino som bekendt været den eneste platform med negativt afkast. Det skyldes nogle uheldige lån tilbage i 2017. Men nu er vi heldigvis tæt på at gå i nul igen, takket være de noget mere stabile og langsigtede pantebrevslån.

Samlet set tjente vi i marts 613.22 kr. fra crowdlending. Det er ikke så meget, men selvfølgelig fint i betragtning af, at jeg ikke har løftet en finger for at tjene pengene.

Månedlige opdateringer

Februar 2021: Intet nyt er godt nyt

“Hvorfor føles februar som een lang tirsdag?”
– Todd Stocker

Februar har fået lov at passe sig selv, bortset fra, at jeg har trukket ca. 1.000 kr. ud. Hensigten var egentlig blot at købe et eller andet – bare for at se, hvordan det var at bruge en lille smule af de penge, som ellers bare står og samler renter. Men da alt kom til alt, kunne jeg ikke få mig selv til at kaste penge efter ligegyldigt forbrug, så jeg købte mere Monero i stedet.

Ellers er der ikke sket det store. Det vægtede årlige afkast var 8,43%, og de sidste 12 måneder har det beregnede afkast varieret med 0,1%-point. Det er egentlig ganske betryggende.

Generelt har de fleste platforme præsteret som forventet. Dog er jeg lidt træt af, at værdien af ejendommene i The Many har været nedadgående den seneste tid, men så længe der er lejere og betales udbytte, er det OK med mig. Ejendomspriserne i København kan jo ikke fortsætte opad uafbrudt, og mon ikke de skal meget længere ned?

Jeg har fortsat svært ved at få geninvesteret alle pengene hos Kameo pga. kamp om få nye lån. Efter januars opdatering kontaktede Kameo mig dog, og vi har arrangeret en snak, som bringes i næste afsnit af Kronede Dage. Så husk at lytte med, hvis du er interesseret I at høre mere om Kameo.

Husk, at nyde foråret. Der er begyndt at komme knopper på træerne 🌱

Januar 2021: Passiv indkomst 💰💖

Januar er drømmenes måned
– Jean Hersey

Danne månedsopdatering bliver lidt kort, for jeg har meget at se til.

Der er dog heller ikke så meget at berette, for jeg har ikke foretaget mig det mindste mht. udlånsporteføljen. Blot ladet det passe sig selv, hvilket resulterede i 1.046,90 kr. passiv indkomst. Ikke så skidt for arbejdsfri indkomst.

Det gennemsnitlige afkast er beregnet til 8,75% P.A. og således fortsat ganske stabilt. Det mest interessante må være, at afkastet fra Bondster hoppede fra 5,8% til 11,96%! Jeg tjekkede flere gange, og den er umiddelbart god nok. Det skyldes vist dels, at der er kommet lidt flere renter ind, men også at kursen på den tjekkiske krone er steget lidt. I næste måned er vi nok tilbage i et mere normalt niveau.

Jeg overvejer dog at trække ledige kontanter ud af Kameo. Ikke fordi der er noget galt med lånene – tværtimod har det vist sig at være en stabil platformen, men det er samtidig en også del af “problemet”: Der er alt for mange om fadet, og det er konsekvent en kamp at komme med i nye lån, inden de fuldtegnes. Det er bestemt en fordel, at de ikke bare inddrager en masse lån af tvivlsom karakter, men det er samtidig lidt bøvlet at få sine penge geninvesteret.

God februar til alle. Nu må det godt snart blive forår 🐝

2020: Både godt og skidt

“2020 er som at kigge begge veje, inden man krydser gaden, hvorefter man bliver ramt af et fly”
– Ukendt

Det er nærmest blevet kliché at brokke sig over 2020, fordi det er sket så meget negativt. På et helt personlige plan har det dog været et ganske glimrende år: Jeg skiftede jobbet ud med frihed til at arbejde med egne projekter, og vi kom rigtig godt i gang med hjemmeundervisning – ikke blot af den ældste men også lillebror.

2020 startede dog ganske trist på crowdlendingfronten, da flere platforme viste sig (efter alt at dømme) at være svindel. Jeg havde forventet, at det ville ske før eller siden, men virussen fik vist skubbet det i gang før tid, og et eller andet sted er det vel bedre, end hvis de havde fortsat et år eller to yderligere. Hvad jeg måske ikke havde forventet, var, at det ville påvirke min relativt konservative portefølje i form af lidt over 4.000 kr., der måtte afskrives fra Grupeer.

Hvor der handles, der spilles.

Der opstod samtidig nogle udfordringer relateret til de omfattende lockdowns, som gjorde det svært for en del låntagere at afdrage på deres gæld, samtidig med at flere stater gennemtvang payment holidays. Generelt har det således været sværere at indhente udestående gæld.

Hvordan er 2020 gået?

Samlet set trak jeg netto 8.792,84 kr. ud af porteføljen. Det skete mest i foråret, da jeg bl.a. hævede ca. 20.000 fra Bondora Go & Grow til at købe aktier for, mens kursen var lav. Senere satte jeg lidt nye penge ind for at øge det forventede årlige afkast. Samlet havde vi et nettoafkast på blot 6.264,89 kr. Det er desværre blot omtrent halvdelen af sidste års indtjening, hvilket skyldes:

  • Jeg trak lidt penge ud
  • Jeg flyttede penge fra højtforrentede forbrugslån til lån med lavere risiko og lavere afkast
  • Lidt over 4.000 kr. måtte afskrives fra Grupeer, som efter alt at dømme var svindel

6.264,89 kr. er selvfølgelig bedre end ingenting, men dog ikke voldsomt mange penge. Om alt går vel, burde det gerne blive omtrent dobbelt så højt i 2021, uden at jeg skal foretage mig noget.

Som nævnt har jeg også flyttet lidt rundt på midlerne, så der ikke længere er alt for stor eksponering i forbrugslån. Her er en interessant oversigt over fordelingen af platforme siden starten:

Klik for fuld opløsning

Hvis vi kigger på de underliggende papirer, har fordelingen udviklet sig således:

Klik for fuld opløsning

Jeg er glad for at have flyttet en del af porteføljen over i lån med sikkerhed i ejendom (Lendino, Kameo, EstateGuru og Bondster). Det kan godt være at der ikke er helt samme daglige stabilitet i forhold til forbrugslån med tilbagekøbsgaranti. Til gengæld er man mindre afhængig af, om låneudbyderen reelt kan stå ved disse garantier.

Hvad skal der ske i 2021?

De løbende renteindtægter vil fortsæt øge porteføljen langsomt. Men uden en fast månedsløn skal jeg først og fremmest tjene nok til at kunne investere mere. Når det sker, vil jeg afsætte en fast andel af overskuddet til crowdlending. Hvor stor en andel det bliver, står endnu ikke helt klart. Det kommer bl.a. an på, hvorledes vores andre planer udvikler sig

I ønskes alle et fantastisk 2021 🍾

November 2020: Passiv indkomst 💰💖

Efteråret er som et andet forår, hvor hvert blad er en blomst.
– Albert Camus

Jeg nævnte i opgørelsen for oktober, at afkastet ser ud til at have stabiliseret sig, og man må sige, at november har valgt at understøtte den antagelse, for det bregnede afkast var præcis de samme 8,47% P.A. som måneden forinden.

Faktisk er der ikke så meget at fortælle om danne gang. Jeg har ikke fokuseret ret meget på hverken aktie- eller crowdlendingporteføljen i november, men har i stedet brugt tiden på at podcaste, klippe onlinekurser, skrive artikler om selvforsyning og udgive artikler til projekt ny blog.

Og det er vel også netop formålet med crowdlending, at det skal være passiv indkomst. Så der er tid til andre ting, ik?

Det samlede reelle renteafkast for november måned var 862,86 kr. og er i øvrigt meget tæt på at nå 1.000 kr. om måneden i gennemsnit. Jeg synes efterhånden, at porteføljen er tilstrækkeligt solid og velafprøvet, til at jeg med god ro vil kunne øge beløbet, når jeg altså en dag begynder at tjene lidt flere penge igen. Men så skal man jo lette bagenden og tage fat, og jeg mangler altså stadig at læse tre bøger i Jordens børn-serien.

Jeg har i øvrigt efterhånden fået tilstrækkelig erfaring med Bondster til at kunne udgive en anmeldelse af platformen, så det kommer snart.

God jul 🎄

Oktober 2020: Har vi fundet et stabilt afkastniveau?

Efterårsfarverne minder os om, at vi alle danser i vinden.
– Lorin Morgan-Richards

De sidste otte måneder har det beregnede årlige afkast været lige omkring 8,5%:

Det får mig til at spekulere på, om jeg nu har ramt et stabilt afkast. Der har ganske vist været en nedadgående tendens lige siden starten, men det har især hængt sammen med, at jeg er flyttet fra højrisikable forbrugslån til mere stabile virksomhedslån med sikkerhed i ejendom.

De ca. 8,5% er resultatet af nogle højtforrentede lån og nogle lån med betydeligt lavere rente. Og jeg tror, vi har ramt en god balance.

Lendino og pantebreve

Efter podcasten med Andreas (som udkommer i morgen, mandag), har jeg også skudt 5.000 kr. ind i Lendino. Hensigten er at afprøve de nye pantebrevslån. Indskuddet er delvist sponseret af Lendino, så jeg kan dele resultaterne her.

Lendino har som vist i graferne hidtil givet et lille underskud, efter at nogle gamle lån fra 2017 desværre måtte afskrives. Jeg forventede fortsat et lille langsigtet positivt afkast, men det ser ud til, at pantebreve vil kunne hjælpe med at skubbe resultatet over nul noget hutigere end forventet.

Renten er ikke vildt høj, men der er sikkerhed i ejendom og en ganske overkommelig belåningsgrad. Det skal derfor gå ret galt på ejendomsmarkedet for at give tab i tilfælde af tvangsauktion.

Fast ejendom er fast indtægt

Generelt er jeg godt tilfreds med at have spredt ca. 50% af porteføljen ud over lån med sikkerhed i fast ejendom på tværs af Lendino, Kameo, Bondster og EstateGuru. Måske er det vejen frem at øge indskuddet i disse platforme.

Apropros fast ejendom, så modtog jeg i oktober udbytte fra The Many på 44,86 kr. Det er ikke helt nok til at købe vores egen ø endnu, men der er jo også kun lidt over 10.000 kr. investeret. Det årlige afkast i procent har ikke just vist sig at være imponerende, men jeg kan fortsat godt lidt konceptet.

Oktober var i øvrigt en glimrende måned med 1.625,07 i samlede renteindtægter.

September 2020: Ægte passiv indkomst

September blæser milde vinde, til frugterne er inde
– Dansk ordsprog

I september har jeg intet foretaget mig i dette henseende. Diverse konti har fået lov at passe sig selv, og det var givet ganske stabile, om end lidt kedelige, resultater.

Den samlede interne rente var 8,50% dvs. godt og vel det samme som de sidste mange måneder.

Jeg har også bemærket, at det beregnede afkast har været faldende siden starten i 2016. Det hænger sammen med, at jeg er blevet mere konservativ, fokuserer mindre på forbrugslån og i højere grad på ejendomslån.

Det skulle gerne sænke risikoen, men naturligvis også afkastet. Og det kan jeg sagtens leve med. Hellere 8,50% fugle i hånden end 12% fugle på taget, som man vist nok siger.

The Many

Brickshare skiftede navn til The Many i forbindelse med, at de er begyndt at udvide aktiviteterne til også at omfatte investering i sol og vind. Efter min mening er det et virkelig skidt navn. De burde have holdt fast i Brickshare eller i al fald noget der mindede om.

Men navnet er selvfølgelig ikke ret vigtigt. For min skyld kunne de hedde hvad som helst, blot konceptet er i orden – og det er det umiddelbart.

EstateGuru

Jeg er efterhånden blevet rigtig glad for EstateGuru, som nu har overskredet 10% i beregnet årligt afkast. De fleste projekter virker solide, og jeg foretrækker som nævnt sikkerhed i ejendom frem for Mintos’ lidt højere forrentede lån med tilbagekøbsgaranti.

PeerBerry

Det er flere måneder siden, jeg sidst nævnte PeerBerry. Det er fordi, der ikke er ret meget at fortælle – og det er vel en god ting.

Der har så vidt jeg ved ikke været en eneste uheldig sag med platformen. De udbetaler pengene, som geninvesteres og giver en solid rente på lidt over 10%. Det er egentlig lidt underligt, at der ikke har været det mindste problem med platformen, bortset fra en svagt faldende rente.

Alt i alt

Samlet set tjente vi i september 854,72 kr. i renteindtægter. Det er mindre end aktieindkomsten, men langt mere stabilt. Jeg vil gerne snart op på 1.000 kr., som ville være en fin milepæl, men jeg har pt ikke nogen plan for, hvordan det skal gøres.

Næste måned bliver nok lige så stille og rolig. Jeg har travlt med andre sjove ting for tiden.

August 2020: En god diversificering

August, sommerens sidste budskab om elendighed, er en hul skuespiller.
– Henry Rollins

Sommeren er desværre slut, men det er pengestrømmen heldigvis ikke.

I denne måned kom der 882,60 kr. ind i renteindtægter, og det er da ikke så skidt for et investeret beløb svarende til prisen på en ny mikrobil.

Jeg har ikke foretaget noget vildt. Der er sat 10.000 CZK ind på Bondster, og det har bidraget til at skabe en mere ligelig fordeling mellem platformene.

Crowdlending lagkagediagram

Den interne rente er faldet en smule på flere af platformene, men (som forventet) steget på Kameo og EstateGuru.

Brickshare er også steget lidt. Ikke fordi jeg har modtaget udbytte, men fordi nogle af ejendommene tilsyneladende er steget lidt i værdi. Og det er jo fint nok.

Denne måneds opdatering bliver lidt kort, fordi jeg er skal nå at indberette moms, og gerne vil undgå en bøde.

Godt efterår til jer alle 🍂

Juli 2020: Sommer og renter

Sælg ikke sol i juli
– Italiensk ordsprog

Endnu en stille måned med løbende renteindtægter og uden de store udsving.

Efter vores biluheld i Prag havde jeg hævet den del af bilopsparingen, som var placeret i Bondora. Det viste sig dog ikke umiddelbart at være nødvendigt, så de blev ført tilbage igen. Pengene ankom i øvrigt på kontoen med det samme, så dels var det var fint at se, at Bondora nu har kunnet ophæve delvise udbetalinger. Men det er også interessant at konstatere, at overførsler mellem Bondora og Revolut helt bogstaveligt tager sekunder.

I juli bragte jeg et interview med Bondster, som du kan lytte til her:

I øvrigt er der også kommet godt gang i renteindtægterne fra Bondster, og det beregnede afkast er hoppet fra 1,23% til 6,93% i juli måned. Jeg sender nok snart lidt flere penge i den retning. Dels fordi jeg kan lide konceptet, men også fordi jeg havde en rigtig god snak med dem efter interviewet, som gav et god indblik, i hvem menneskene bag platformen er.

Ellers er alt som nævnt gået stille og roligt, og den beregnede interne rente var ca. det samme som måneden forinden. I alt tjente vi 802,84 kr. i renteindtægter. Jeg vil rigtig gerne fordoble dette beløb ved at øge porteføljen betragteligt, men tjener for tiden ikke helt nok til at turde hive større beløb ud af opsparingen. Til gengæld nyder jeg friheden i i fulde drag!

Husk, at nyde den sidste sommermåned 🌞

Juni 2020: Nu med Bondster

December tager, men juni giver tilbage
– Siciliansk ordsprog

Juni var egentlig stille og rolig. Lånemarkedet er fortsat på rette kurs efter al det Corona-halløj.

Bondster

Jeg førte ca. 10.000 kr. fra Mintos over til Bondster, hvor der allerede er kommet en lille smule renter ind.

Hidtil er jeg ganske tilfreds med Bondster. De giver adgang til lån i både tjekkiske kroner og euro, men jeg har valgt kun at investere i CZK. Dels har jeg ganske stor tiltro til valutaens fremtidige værdi, og samtidig giver det adgang til en del spændende tjekkiske ejendomslån af meget forskellige slags.

Herunder ses porteføljen. Klik for større opløsning.

Bondster portefølje
Bondster portefølje 2

Jeg kunne skrive meget mere om Bondster, men planlægger at udgive en anmeldelse senere. I juli tager jeg også til Prag for at optage et interview med dem. Det vil du kunne høre på podcasten Kronede Dage.

Bondster har også givet en mere jævn diversificering, så Mintos ikke har alt for stor overvægt. Samtidig er jeg efterhånden flyttet en del væk fra forbrugslån og over på ejendomslån. Både ved at tilføje Bondster, men også ved at fravælge en del forbrugslån på Mintos autoinvestor.

Crowdlending fordeling

Brickshare

Jeg modtog i øvrigt udbytte fra Brickshare – hele 84,59 kr. før skat. Så har vi endelig råd til et nyt tag. Men det er nu fint nok løbende at modtage lidt fra Brickshare. Beskatningen (udbytteskat) er lavere, end hvad vi betaler for renteindtægter. Deres nye “Copenhagen TRUST” koncept er også ganske interessant.

Kort sagt

Ellers er alt gået stille og roligt. Afkastet er faldet en anelse, men det skyldes nok dels, at jeg var kommet til at stoppe autoinvestor hos PeerBerry, så alt stod i kontanter. Der lå også en del kontanter hos Mintos, inden de blev overført til Bondster, samt nogle uinvesterede kontanter i EstateGuru. Det meste er dog investeret i dag.

Samlet tjente vi 635,49 i juni. Ikke voldsomt meget, men sådan går det, når man leger for meget med kontanter og nye platforme.

Maj 2020: Er Corona snart ved at være overstået?

“Tager du ulden fra fåret i maj, tager kulden fåret fra dig”

Maj var overraskende fri for uheldige nyheder. Faktisk kørte alt som forventet, og det kunne tyde på, at vi måske er over det værste mht. lånemarkedet.

Jeg stoppede på et tidspunkt automatisk geninvestering hos Mintos. Oprindeligt var det ikke hensigten at trække pengene ud, men blot at lade dem forblive i kontanter på investeringskontoen i et par måneder. Lige nu står der der ca. 10.000 kr. uinvesteret, som ikke genererer renteindtægt. Det forklarer måske, at afkastet er faldet en smule, men især også, at det forventes at falde yderligere, hvis ikke pengene kommer ud at arbejde igen.

Spørgsmålet er så, om jeg skal genstarte autoinvestor hos Mintos – nu hvor der ser ud til at være lidt ro på markedet, eller om de skal overføres til en anden konto. Det fornuftige er nok at flytte dem over til en anden platform, da Mintos pt udgør knap 40% af porteføljen.

Denne anden platform kunne meget vel have været EstateGuru, som hidtil har klaret sig gennem krisen stort set uden ubehagelige overraskelser, og som jeg generelt har været overordentligt godt tilfreds med. Platformen udgør dog allerede ca. 25% af porteføljen, så det ville muligvis føre til overeksponering.

I stedet har jeg valgt at overføre pengene til en (for mig) ny platform – nemlig tjekkiske Bondster. Bondster tilbyder lån i euro og i tjekkiske kroner (CZK). Og som inkarneret “tjekkofil”, der ser positivt på fremtiden for den tjekkiske økonomi, tænker jeg at det kunne være sjovt at investere i CZK.

Som mange andre platforme har Bondster været ramt af lovgivninger, der gennemtvinger såkaldte ‘payment holidays’ grundet COVID-19. Men jeg har fulgt med i deres nyhedsbreve de seneste måneder, og de har håndteret situationen professionelt med stor transparens, hvilket efter min mening er en af de vigtigste forudsætninger for tilliden til en platform.

Jeg har også været i kontakt med en repræsentant fra platformen og arrangeret en podcast. Så snart de åbner for grænsen, kører jeg en tur til Prag for bl.a. at høre more om Bondster.

Ellers har alt kørt som hidtil. Det gennemsnitlige årlige afkast er steget en anelse, fra 8,51% til 8,53% og månedens passive indkomst fra crowdlending var præcis 858,20 kr. Jeg vil gerne investere mere, så afkastet igen kommer op over 1.000 kr. igen – men skal lige tjene nogle flere penge først 💰

April 2020: Hvordan er det gået crowdlending under COVID-19?

Aprils Væde er Bondens Glæde

April vil efter min vurdering have været højde-/lavtepunktet for alt dette Corona-halløj. Verden begynder så småt at åbne op igen, og om en måned tror jeg, at vi næsten er tilbage i den vante gænge.

Det håber jeg i al fald, for vi har længe ventet på en mulighed for at tage til Tjekkiet og lave noget arbejde. Blandt andet mødes med en tjekkisk crowdlendingplatform, som måske vil interessere nogle af jer.

Men hvordan er det så gået lånemarkedet generelt gennem denne lidt særprægede periode?

Ikke så godt, men heller ikke nær så slemt, som man kunne have frygtet. Der var lige en periode med en del panik rundt omkring. Men nu ser det ud til at have lagt sig lidt igen.

Flere låneudbydere hos Mintos har dog haft problemer. Blandt andet fordi mange lande har gennemtvunget rente- og afdragsfrie perioder for private og virksomheder. Jeg synes dog, at Mintos har håndteret det OK og været rimeligt transparente. Forhåbentlig har de også lært at være lidt mere grundige med hvilke samarbejdspartnere, de fremover tager til sig. Jeg stoppede autoinvestor en gang i midten af måneden, og har derfor samlet lidt sammen i kontanter. De ligger stadig på Mintos-kontoen og er klar, til vi igen har lidt styr på hvilke udbydere, der klarer sig godt.

Bondoras indførsel af delvise udbetalinger var ikke deres stolteste øjeblik. Jeg forstår faktisk godt, hvorfor de var nødsaget til at gøre det, men jeg synetes stadig, at der manglede svar på nogle spørgsmål. Derfor arrangerede Georg fra crowdlendingcorks.eu og undertegnede et interview med Bondora, som du kan se herunder.

Jeg har dog udtrukket lidt flere penge fra Bondora samt ca. 1.000 kr., der blot stod og samlede støv hos EstateGuru. Pengene skulle bruges til at købe en lille bid af Realty Income Corp, da kursen en dag var usædvanligt lav. Jeg ville gerne have købt mere, men jeg skal jo holde fast i kontanterne, når jeg nu er blevet “arbejdsløs”.

De løbende udtræk fra flere platforme har dog rykket indtægten solidt under de 1.000 kr. om måneden, og det er jeg lidt ked af. Når jeg igen begynder at tjene “rigtige” penge, skal vi have vendt den tendens. Første skridt er dog at lade porteføljen være i fred, så den igen kan vokse.

I alt kom der 817,03 kr. ind fra crowdlending, og det forventede gennemsnitlige årlige afkast forblev 8,51%.

Da Pengepugeren blev arbejdsløs

30. april var i øvrigt min sidste arbejdsdag.

Pengepugeren Facebook-opslag

Vi har en ganske betragtelig opsparing, lidt passiv indkomst, nogle faste småjobs og et lavt budget, så vi har ikke vildt travlt. Men for at være helt ærlig, så ved jeg ikke helt præcis, hvad jeg skal leve af langsigtet. Jeg har gang i 12 projekter, og nogle af dem må og skal skæres fra, men det er så svært at vælge.

Nogle ting skal dog laves færdigt snart: En håndfuld onlinekurser med forskellige samarbejdspartnere, et brætspil og så skal der skrives en hulens masse blogindlæg både her og andre steder.

God sommer til jer alle 🌞

Marts 2020: Farvel og tak, Grupeer

“Marts vil søge dig, april vil prøve dig, maj vil sige, om du skal leve eller dø”

Øv.

Jeg er vist blevet røvrendt.

Sagen er noget kaotisk, og jeg har ikke lyst til at sprede rygter, som endnu er ganske usikre. Og hvis du har penge hos Grupeer, er du sikkert allerede bekendt med situationen. Men det korte og det lange er, at Grupeer efter alt at dømme har svindlet med midlerne, så vi nok ender med at tabe dem alle. I al fald har jeg afskrevet pengene med det samme.

Jeg er i bund og grund (næsten) ligeglad med de 4.000 kr. (3.407,93 kr. i indskud), men er sgu lidt sur over at være blevet bondefanget. Jeg mødte i øvrigt folkene bag (AKA bagmændende M/K) i efteråret, hvor de fortalte begejstret om platformen.

…og så er jeg tilmed lidt irriteret over at skulle tilpasse mit regneark til en situation, som det ikke helt var udviklet til. Som om jeg ikke har rigeligt at lave.

Når det er sagt, så er jeg stadig positiv overfor, at der bliver ryddet lidt op i mængden af platforme, opportunister og guldgravere. Også selvom jeg ikke helt havde forventet det fra Grupeer. Men 13% erhvervslån med tilbagekøbsgaranti var alligevel en anelse optimistisk, og derfor havde jeg trods alt heller ikke mere investeret.

Dertil er der opstået en del andre usikkerheder på lånemarkedet i forbindelse med COVID-19. Det lugter lidt af, at der dels er en vis stigning i lån der ikke kan betales, samt en gevaldig panik blandt investorerne.

Panikken ser blandt andet ud til at være gået hårdt ud over Bondora Go & Grow, som tilsyneladende har set sig nødsaget til at udbetale udtræk i form af små daglige beløb. Det er egentlig forståeligt, men jeg ville ønske, at de var mere åbne omkring situationen, og jeg er derfor ved at arrangeret et interview.

Inden Bondora indførte restriktioner, havde jeg tilfældigvis allerede hævet knap 15.000 kr. Ikke for i panik, men fordi jeg har brugt alle mine ledige penge til at købe billige aktier, og gerne ville købe flere. Jeg hævede også nogle tusinde fra Mintos for at betale restskat af sidste års afkast.

Det er i øvrigt nu, at tilbagekøbsgarantierne endelig skal stå deres prøve! Jeg spår, at vi ser nogle låneudbydere hos Mintos, som ikke står distancen, efterhånden som færre låntagere har råd til at afdrage på gælden. Derfor ville jeg også ønske, at jeg lidt tidligere var begyndt at overføre midler til lån med sikkerhed i ejendom. Jeg leger lidt med tanken om at hoppe mere eller mindre ud af forbrugslån og havde sågar fundet en ny og spændende platform med et bredt udvalg af erhvervs- og ejendomslån, men det kommer nok til at vente en stund.

Apropos sikkerhed i ejendom, så går det fortsat støt fremad med både Kameo og EstateGuru, og det forventer jeg vil fortsætte. Omend vi nok vil se en stigning i antallet af tvangsauktioner, hvis Europa fortætter med at være lukket ned de kommende måneder.

Tabet og udtrækkene har sænket det årlige forventede afkast til 8,51% og 10,376,02 kr.

Nå, men jeg har en podcast at indtale. Lad os håbe, at tingene bedres på alle fronter i april.

P.S. Man skal huske at diversificere.

Februar 2020: Definitionen på passiv indkomst

“Februars fulde grøfter giver gode sommerløfter”

Februar har muligvis været den mest stille måned inden for crowdlending, siden jeg begyndte at skrive disse opdateringer. Det er vel sådan, ægte passiv investering foregår: Renterne (1.147,81 kr.) kommer ind, mens jeg laver helt andre ting. Det er i grunden sjovt, at jeg er så stor fortaler for passiv indkomst og alligevel sjældent evner at forholde mig passiv i ret meget mere end en måned ad gangen.

Det vægtede årlige afkast steg kun marginalt fra 9,96% til 9,98%. Men takket være renters rente steg det nominelle årlige afkast fra 13.993,59 til 14.132,19 kr., uden at jeg har indbetalt én flad femøre til porteføljen.

Traditionen foreskriver ellers, at jeg som minimum burde indbetale 1.000 kr. til Bondora som del af bilopsparingen, og beløbet er selvfølgelig afsat i YNAB for både februar og marts.

Fik jeg sagt, at YNAB er det bedste, der nogensinde er sket for vores privatøkonomi?

Efter at have opsagt mit job er jeg dog blevet lidt mere tilbageholden med at investere flere penge. Måske ligger pengene for nuværende bedre på bankkontoen? 🤔 Det er ikke altid lige let at være risikoavers.

Anyway… De fleste af platformene har ligget ganske stabilt i afkast. Det er dog godt at se det forventede afkast for Kameo og EstateGuru fortsætte opad som forventet. Kameo burde gerne nå op omkring 9%, og EstateGuru 10,50%.

Jeg håber, I får et rigtig godt forår 🌷

Januar 2020: En kommentar til de seneste begivenheder

“Don’t marry a girl who wants strawberries in January.”
– Amerikansk ordsprog

Januar har været præget af en masse postyr, i forbindelse med at to platforme (Kuetzal og Envestio) viste sig højest sandsynligt mere eller mindre at være pyramidespil. Det er jo trist, og forhåbentlig vil det lykkes investorerne at indhente nogle af deres penge af rettens vej.

Jeg fastholder dog min holdning om, at det har været godt for markedet, at der endelig kom lidt beviser på, at træerne ikke vokser ind i himlen. Løfter om renter på 22% kombineret med tilbagekøbsgaranti er i sig selv et stort rødt flag. Forhåbentlig lægger disse sager en dæmper på den guldgraver-stemning som er opstået det seneste års tid.

Vidste du i øvrigt, at jeg i min bog skriver om, hvordan man minimerer risikoen i forbindelse med investering i crowdlending?

Herfra er alt gået sin vanlige gang. Jeg har hevet en lille smule penge (€300) ud af Mintos. Formålet var at flytte dem et andet sted hen, men så blev de flyttet til familiebudgettet, fordi vi alligevel snart får brug for kontanter.

Det med at arbejdsløse kontanter brænder i lommen, får jeg dog aldrig lagt fra mig, så jeg kom til at købe en lille smule af Brickshares nyeste Rødovre-projekt.

…Ja ja, jeg ved det godt. Jeg flytter rundt på småpenge, som om det var et kommunalt aktiveringsprojekt.

Det viser sig i øvrigt, at der var fejl i beregningerne af afkastet fra Brickshare, som blev undervurderet med ca. 0,7%-point. For nylig blev jeg kaldt “den allerstørste nørd, jeg kender“, og dét er der nok noget om. I al fald gennemgik jeg alle beregninger for Brickshare siden juni 2017 for at rette fejlen.

Derudover er her ikke så meget at berette, ud over at renteindtægterne i januar er opgjort til 988,52 dejlige kroner. Der er lidt mindre end beregnet gennemsnit for 2020, men dog inden for forventet spænd.

Her er en glad lille sang, jeg er stødt på i forbindelse med min nyligt genfundne lyst til (besættelse af) at lære tjekkisk, og som overhoved intet har med penge eller crowdlending at gøre. La la la la la la la og rigtig god weekend.

Fortsæt til side 2

HTML Snippets Powered By : XYZScripts.com